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私の資産形成について

Chill子
みなさんこんにちは!Chill子です。

今日はみなさんと一緒に"資産形成について”考えていこうと思います。

さて、私は大学は法学部を卒業したので商学部や経済学部を出たわけでもないため投資についての知識は皆無でした。

前職で投資をやっていた関係で、資産運用という考え方の基本を身につけました。ただ、だからといって投資のプロとはほど遠いですし、FXとかをやっているわけではありません。私のように素人で毎日資産運用について考える暇はない、長期的に見て資産運用ができたらいいとお考えの方のために私の資産運用について共有します。

Chill子
現在25歳の資産運用の裏側です笑

iDecoに加入

確定拠出型年金と呼ばれるもので、個人型や企業型などがあります。私は前職にいた時は企業型の確定拠出年金に加入しておりました。現職の会社では企業型の制度がないので、個人型の確定拠出年金に個人で加入しております。上限額毎月の拠出額23,000円分を毎月入れております。

これに入るメリットとしては掛け金が全額所得控除扱いになったり、運用益が非課税になったりとたくさんあります。この制度は2017年度に導入されたものでまだとても新しい制度ですね。

この制度に加入できるのは60歳未満までですので、若いうちから加入しておく方がメリットがありますね。元本割れが心配なかたもいるかもしれませんが、正直若いうちは外国株式や国内株式の方に全振りをして掛け金を設定してはいかがでしょうか。

なぜならば、まだ若いから。景気というのはよい時もあれば、悪い時もある。サイン・コサインカーブのように変化するものです。長期間20年、30年、私の場合は40年近くこれから掛け金をかけていくのであればある程度リスクを許容できる若いうちにリスクをとり、年齢を重ねるに連れてよりリスクの小さいポートフォリオへの見直しをしようと決めています。

 

NISAに加入

 

通常株式などの運用で得た運用利益や配当には20%の税金がかかります。ただ、NISA口座で運用した場合これがある一定期間の間、非課税になるという制度です。実はNISAを利用している方々の多くが60代、70代のお金持ち世代。そりゃ確かにまとまったお金を持っている人たちが使いたいと思いますよね笑

私が申し込んでいるのは、つみたてNISAの方。投資できる商品が非常に限られているのが難点ですが、少額から長期間かけて投資したい方にはおすすめ。投資初心者でもある意味シンプルな商品の中から選べるのでわかりやすく、はじめやすいのが特徴です。

また、いつでも必要になれば引き出せるという安心感もあり、”この低金利の時代に預金しててもなあ。でも、投資をがっつりやるほどでもない”という方にぜひおすすめします。

私は年間上限金額の40万円をMAX掛け金として入れていて、毎月の掛け金は3万3000円にしています。

 

パサパクラブへの入会 (高島屋友の会)

 

社会人になるとなるべくいいものを長く使おうという思考に変わります。

私も最近では高島屋をはじめとする百貨店で多く買い物をすることが増えました。特に女性は化粧品なども購入するので、結構な額になったりするものです。特に友人へのプレゼントなどや菓子折りなどもデパートで購入することが多くなりますよね。

そこで意外と知られていないのが高島屋が提供するパサパクラブの積立コース。こちらどういうものかというと、毎月一定金額を積み立てすると12ヶ月目にボーナス金額がついてくるというもの。例えば1万円の積立コースだった場合12ヶ月目には実質13万円分のお買い物が高島屋でできるというもの。ただこちら積み立てたお金は高島屋でしか利用できないのが難点。

でもこの低金利の時代。12ヶ月で1万円分の価値が増えるというのはかなりお得な商品ではないでしょうか。私はこちらに毎月2万円入れていて、一年たつと4万円のリターンが返ってきます。

Chill子
これめちゃめちゃお得じゃない?

エポスポイント運用

私はクレジットカードはエポスカードを利用していますが、なんと最近エポスポイントを運用できる制度が開始されました。(拍手)
エポスポイントやPontaポイントを運用していますが、こちらを運用することで商品券やマイレージに変えることができるのですごくお得ですよね。

こういうポイントだって置いているだけじゃ増えないですけど、投資すれば増やすことができる。ポイントも運用する、そんな時代がついにきたんですね。投資できるエポスポイントの上限はどうやら3万ポイントらしい。そして、ポイントの増減はEPOSが運営するTsumiki証券が提供する4つの金融商品に連動しています。

これもどうせやるなら全部かけてみたら面白いかもしれないですね笑 私はまだ少ないポイントしかかけれてないんですが、これから頑張ります。でもポイント投資の醍醐味は小さく初めてポイントを増やしていくことができること。リスクも少ないし、投資初心者の練習の場としては最適かと。

Chill子
ポイント投資の時代か〜〜

 

最後に

最後にこれから始めたいなと思っているのは、外貨積立ですね。円だけでしか資本を持っていないというのは円がある意味信用のある通貨だからですが、それってある意味すごいリスキーですよね。リスク分散の考えからも外貨積立を次は検討しています。

私は本当にもともと投資とかに全く興味がない人間でした。今でもそうですが、でもみなさんピケティさんの(経済学者さんの) r>gという方程式をご存知でしょうか。どういうことかというとつまるところ、実労働に伴って支払われる対価よりも運用益によって得られる利益の方が大きいということなんです。

つまり、この資本主義社会に置いて資本を持つものに、より資本が集まり格差は開いていく一方ということです。私の家族は大金持ちでもありませんので、私は自分の資産を1から形成していく必要があります。じゃあこの資本ゲームにどう勝っていくか。それは若い時にまとまった資本形成し運用し徐々に大きくしていくことなのではないでしょうか。

ただ、より多くの資本を持っていることが幸せとは限りません。

自分はどれだけの資本が、つまりお金があれば本当に幸せなのか樽を知るのもこの資本主義社会を生きるのにとても大切なことです。

ここまで読んでいただきありがとうございます!
I will see you in my next update.

Best,
Chill-co

 

 

 

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Chill子

Hi, everyone!! Chill子です。 私はもともと日系のインフラ系の企業の海外投資部門で働いていましたが、現在は外資系へ転職をした20代OLです。働く女性として、20代の女子としていろんなことを発信していけたらと思います!ちなみにシンガポールとカナダに住んでいた帰国子女です!

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